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Thread: Desmistificando criptomoedas blockchain e ICOs

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    Desmistificando criptomoedas blockchain e ICOs

    Introdução
    Bitcoin, blockchain, ofertas iniciais de moedas, éter, trocas. Como você sem dúvida notou, as criptomoedas (e seu jargão correspondente) causaram grande alvoroço na mídia, fóruns online e talvez até mesmo em suas conversas na hora do jantar. Apesar do zumbido, os significados desses termos ainda escapam à compreensão de muitas pessoas. Talvez pudéssemos colocar de forma tão simples como Stephen Colbert faz abaixo, mas seremos um pouco mais precisos.

    Conhecidas originalmente por sua reputação de paraíso para criminosos e lavadores de dinheiro, as criptomoedas já percorreram um longo caminho - tanto no que diz respeito ao avanço tecnológico quanto à popularidade. A capitalização do mercado de criptomoedas foi projetada para chegar a US $ 1-2 trilhões em 2018. A tecnologia subjacente às criptomoedas tem aplicações poderosas em vários setores, desde saúde até mídia.
    Com isso dito, as criptomoedas permanecem controversas. Enquanto críticos, incluindo o economista Paul Krugman e Warren Buffet, chamam o Bitcoin de "mal" e uma "miragem", outros, como o capitalista de risco Marc Andreessen, os consideram "a próxima internet". Para cada pessoa que declara que as criptomoedas estão em uma bolha, há outra insistindo que elas são a próxima onda de democratização das finanças. Em sua forma mais simples, eles são apenas a mais nova moda de fintech; ainda assim, no nível mais complexo, eles são uma tecnologia revolucionária que desafia os fundamentos políticos, econômicos e sociais da sociedade.
    Este artigo tentará desmistificar o apelo das criptomoedas, sua complexa tecnologia subjacente e por que uma moeda puramente digital pode ter valor. Também examinará as questões pendentes em torno do espaço, incluindo sua contabilidade em evolução e tratamento regulatório.
    O que é uma criptomoeda e por que usá-la?
    Criptomoedas são ativos digitais que usam criptografia, uma técnica de criptografia, para segurança. As criptomoedas são usadas principalmente para comprar e vender bens e serviços, embora algumas criptomoedas mais novas também funcionem para fornecer um conjunto de regras ou obrigações para seus detentores - algo que discutiremos mais tarde. Eles não possuem valor intrínseco pelo fato de não serem resgatáveis por outra mercadoria, como o ouro. Ao contrário da moeda tradicional, eles não são emitidos por uma autoridade central e não são considerados com curso legal.
    Neste ponto, o uso de criptomoedas é amplamente limitado aos "primeiros usuários". Em termos de escala, existem cerca de 10 milhões de detentores de Bitcoins em todo o mundo, com cerca de metade detendo Bitcoins exclusivamente para fins de investimento. Objetivamente, as criptomoedas não são necessárias porque as moedas apoiadas pelo governo funcionam adequadamente. Para a maioria dos adotantes, as vantagens das criptomoedas são teóricas. Portanto, a adoção convencional só ocorrerá quando houver um benefício tangível significativo de usar uma criptomoeda. Então, quais são as vantagens de usá-los?
    Pseudonimato (quase anonimato)
    A compra de bens e serviços com criptomoedas ocorre online e não exige a divulgação de identidades. No entanto, um equívoco comum sobre criptomoedas é que elas garantem transações completamente anônimas. O que eles realmente oferecem é o pseudonimato, que é um estado quase anônimo. Eles permitem que os consumidores concluam as compras sem fornecer informações pessoais aos comerciantes. No entanto, do ponto de vista da aplicação da lei, uma transação pode ser rastreada até uma pessoa ou entidade. Ainda assim, em meio a preocupações crescentes com roubo de identidade e privacidade, as criptomoedas podem oferecer vantagens aos usuários.
    Compra ponto a ponto
    Um dos maiores benefícios das criptomoedas é que elas não envolvem intermediários de instituições financeiras. Para os comerciantes, a falta de um “intermediário” reduz os custos de transação. Para os consumidores, há uma enorme vantagem se o sistema financeiro for hackeado ou se o usuário não confiar no sistema tradicional. Para efeito de comparação, se o banco de dados de um banco fosse hackeado ou danificado, o banco dependeria completamente de seus backups para restaurar as informações ausentes. Com as criptomoedas, mesmo que uma parte ficasse comprometida, as partes restantes continuariam sendo capazes de confirmar as transações.

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    Ainda assim, as criptomoedas não são completamente imunes às ameaças à segurança. Em um dos “maiores assaltos digitais da história”, a Organização Autônoma Descentralizada (DAO), um fundo descentralizado destinado a democratizar o financiamento de projetos Ethereum, foi hackeado. O aplicativo descentralizado (DAPP) construído em cima da moeda Ethereum foi hackeado e os hackers ganharam o controle de um terço do fundo ($ 55 milhões). Felizmente, a maior parte dos fundos foi restaurada. No entanto, o incidente abalou a comunidade e levou à decisão da SEC de sujeitar as ofertas e trocas às leis de valores mobiliários dos EUA.
    Capacidades programáveis, “inteligentes”
    Certas criptomoedas podem conferir outros benefícios aos seus detentores, incluindo propriedade limitada e direitos de voto. Por exemplo, uma organização financiada por criptomoeda pode incluir direitos de voto no código de software da moeda. As criptomoedas também podem incluir participações de propriedade fracionária em ativos físicos, como arte ou imóveis.
    Tecnologia de criptomoeda
    Muito da popularidade e vantagens de segurança das criptomoedas são derivadas de sua inovação tecnológica pioneira.
    Explicação da tecnologia Blockchain
    A tecnologia Blockchain é a base do Bitcoin e de muitas outras criptomoedas. Ele se baseia em um livro-razão público continuamente atualizado para registrar todas as transações realizadas. O Blockchain é inovador porque permite que as transações sejam processadas sem uma autoridade central - como um banco, o governo ou uma empresa de pagamentos. O comprador e o vendedor interagem diretamente um com o outro, eliminando a necessidade de verificação por um intermediário terceirizado de confiança. Assim, elimina intermediários dispendiosos e permite que negócios e serviços sejam descentralizados.
    Outra característica distintiva da tecnologia blockchain é sua acessibilidade para as partes envolvidas. É semelhante ao Google Docs, onde várias partes podem acessar o livro-razão de uma vez, em tempo real. Hoje, se você passar um cheque para um amigo, você e seu amigo saldam seus respectivos talões de cheques quando ele é depositado. Mas as coisas começam a dar errado se seu amigo se esquece de atualizar seu livro de cheques ou se você não tem o suficiente em sua conta bancária para cobrir o cheque (o que o banco não tem como saber de antemão).
    Com o blockchain, você e seu amigo veriam o mesmo livro-razão de transações. O livro-razão não é controlado por nenhum de vocês, mas opera em consenso, portanto, ambos precisam aprovar e verificar a transação para que ele seja adicionado à cadeia. A cadeia também é protegida com criptografia e, significativamente, ninguém pode alterar a cadeia após o fato.

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    De uma perspectiva técnica, o blockchain utiliza algoritmos de consenso e as transações são registradas em vários nós em vez de em um servidor. Um nó é um computador conectado à rede blockchain, que baixa automaticamente uma cópia da blockchain ao ingressar na rede. Para que uma transação seja válida, todos os nós precisam estar de acordo.
    Embora a tecnologia blockchain tenha sido concebida como parte do Bitcoin em 2009, pode haver muitas outras aplicações. A empresa de consultoria em tecnologia CB Insights identificou 27 maneiras pelas quais pode mudar fundamentalmente processos tão diversos como bancos, cibersegurança, votação e acadêmicos. O governo sueco, por exemplo, está testando o uso da tecnologia blockchain para registrar transações de terras, que atualmente são registradas em papel e transmitidas por correio físico. O Fórum Econômico Mundial estima que em 2027, 10% do PIB global será armazenado na tecnologia blockchain.
    Mineração de criptomoeda
    “Mineração” refere-se a uma etapa em que duas coisas ocorrem: as transações de criptomoeda são verificadas e novas unidades da criptomoeda são criadas. A mineração eficaz requer hardware e software poderosos.
    Quando se trata de verificação, um computador individual não é poderoso o suficiente para minerar criptomoedas lucrativamente porque você aumentaria sua conta de energia. Para resolver isso, as mineradoras muitas vezes se unem para aumentar o poder de computação coletivo, alocando os lucros das mineradoras aos participantes. Grupos de mineradores competem para verificar as transações pendentes e colher os lucros, alavancando hardware especializado e eletricidade barata. Essa competição ajuda a garantir a integridade das transações.
    Os maiores pools incluem AntPool, F2Pool e BitFury, com o AntPool sozinho controlando mais de 19% de toda a mineração. A maioria dos pools de mineração estão localizados na China, compreendendo mais de 70% da mineração total de Bitcoin. A China fabrica a maioria dos equipamentos de mineração de criptomoedas e aproveita os preços baratos da eletricidade do país.

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    Trocas de criptomoedas
    As trocas de criptomoedas são sites onde os indivíduos podem comprar, vender ou trocar criptomoedas por outra moeda digital ou moeda tradicional. As bolsas podem converter criptomoedas nas principais moedas apoiadas pelo governo e podem converter criptomoedas em outras criptomoedas. Algumas das maiores bolsas incluem Poloniex, Bitfinex, Kraken e GDAX, que pode negociar mais de $ 100 milhões (equivalente) por dia. Quase todas as bolsas estão sujeitas às regulamentações governamentais de combate à lavagem de dinheiro, e os clientes são obrigados a fornecer um comprovante de identidade ao abrir uma conta.
    Em vez de trocas, as pessoas às vezes usam transações ponto a ponto por meio de sites como o LocalBitcoins, que permite aos comerciantes evitar a divulgação de informações pessoais. Em uma transação ponto a ponto, os participantes negociam criptomoedas em transações via software, sem o envolvimento de qualquer outro intermediário.
    Carteiras de criptomoeda
    As carteiras de criptomoeda são necessárias para que os usuários enviem e recebam moeda digital e monitorem seu saldo. As carteiras podem ser de hardware ou software, embora as carteiras de hardware sejam consideradas mais seguras. Por exemplo, a carteira Ledger parece um pen drive USB e se conecta à porta USB de um computador. Enquanto as transações e saldos de uma conta bitcoin são registrados no próprio blockchain, a chave privada usada para assinar novas transações é salva dentro da carteira do razão. Quando você tenta criar uma nova transação, seu computador pede à carteira para assiná-la e então a transmite para o blockchain. Como a chave privada nunca sai da carteira do hardware, seus bitcoins estão seguros, mesmo se o computador for hackeado. Ainda assim, a menos que haja backup, perder a carteira resultaria na perda dos ativos do titular.
    Em contraste, uma carteira de software como a carteira Coinbase é virtual. Este tipo de dispositivo de software pode colocar os fundos do titular online na posse do fornecedor da carteira, o que aumenta o risco. A Coinbase introduziu seu serviço Vault para aumentar a segurança de sua carteira.
    Para um mergulho mais profundo na tecnologia que alimenta as criptomoedas, confira este guia do blog de Engenharia de Toptal.
    Tipos de criptomoedas
    Atualmente, existem duas categorias principais de criptomoedas: aquelas utilizadas para a compra de bens e serviços e aquelas que permitem a criação de “contratos inteligentes”, que são acordos que se aplicam por meio de códigos, em vez de tribunais. Discutiremos ambos nesta seção.
    De acordo com especialistas do setor, "Não haverá uma moeda digital suprema ... Uma espécie de cripto-pluralismo está se firmando." Embora Bitcoin e Ethereum representem a maior parte da participação no mercado de criptomoedas (consulte o Gráfico 2 abaixo), vimos o surgimento e o rápido crescimento de muitas novas tecnologias. Na verdade, existem mais de 1.000 criptomoedas existentes no momento (chamadas de “altcoins”); mais de 600 têm capitalizações de mercado de mais de $ 100.000.
    Bitcoin
    Lançado em 2009 por alguém sob o pseudônimo de Satoshi Nakamoto, o Bitcoin é o mais conhecido de todas as criptomoedas. Apesar da tecnologia complicada por trás disso, o pagamento via Bitcoin é simples. Em uma transação, o comprador e o vendedor utilizam carteiras móveis para enviar e receber pagamentos. A lista de comerciantes que aceitam Bitcoin continua a se expandir, incluindo comerciantes tão diversos quanto Microsoft, Expedia e Subway, a rede de sanduíches.
    Embora o Bitcoin seja amplamente reconhecido como pioneiro, não é sem limitações. Por exemplo, ele pode processar apenas sete transações por segundo. Em contraste, a Visa lida com milhares de transações por segundo. O tempo que leva para confirmar as transações também aumentou. O Bitcoin não apenas é mais lento do que algumas de suas alternativas, mas sua funcionalidade também é limitada. Isso se reflete em sua participação de mercado, que caiu de 81% em junho de 2016 para 40% quase dois anos depois. Embora o preço do Bitcoin geralmente siga uma tendência de alta, no início de 2018 o preço do Bitcoin caiu drasticamente, caindo para menos de US $ 8.000, conforme notícias de regulamentações mais rígidas da China e da Coreia do Sul surgiram (a serem discutidas em uma seção subsequente). O preço do Bitcoin também caiu após os anúncios de repressão da SEC às trocas de criptografia e depois que o Binance foi supostamente hackeado. Outras moedas como Bitcoin incluem Litecoin, Zcash e Dash, que afirmam fornecer maior anonimato.

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    Ether e Ethereum
    Éter e moedas baseadas no blockchain Ethereum se tornaram cada vez mais populares. Em agosto de 2017, sua capitalização de mercado era de cerca de US $ 28 bilhões. Em um ponto, os analistas financeiros previram que a capitalização de mercado do Ether ultrapassaria a do Bitcoin (o "flippening"). No entanto, problemas com a tecnologia Ethereum, desde então, causaram declínios no valor. Ethereum viu sua parcela de volatilidade. Como o Bitcoin, em meados de janeiro de 2018, o preço do ethereum também caiu de cerca de US $ 1.400 para menos de US $ 1.000 em poucos dias.
    Freqüentemente usado de forma intercambiável, Ethereum é uma plataforma que permite a criação relativamente fácil de contratos inteligentes, enquanto Ether é um “token” usado para entrar em transações no blockchain Ethereum. Simplificando, contratos inteligentes são programas de computador que podem executar automaticamente os termos de um contrato. Eles funcionam de forma semelhante à função Excel “SE (então)”: Quando uma condição pré-programada é acionada, o contrato inteligente executa a cláusula contratual correspondente.
    Vamos aplicar isso a um exemplo. Digamos que você seja uma empresa que cria e vende consoles de videogame. Você trabalha com fornecedores e empresas de transporte e está preocupado em garantir que: 1) os consoles sejam bem fabricados e dentro do prazo, 2) não haja violações trabalhistas e 3) todas as partes sejam pagas dentro do prazo. Com as operações tradicionais, vários contratos estariam envolvidos apenas para a fabricação de um único console, com cada parte mantendo suas próprias cópias em papel.
    No entanto, combinados com o blockchain, os contratos inteligentes fornecem responsabilidade automatizada. Contratos inteligentes podem ser aproveitados de algumas maneiras: Quando um caminhão pega os consoles fabricados na fábrica, a empresa de transporte verifica as caixas. Eles são então adicionados ao blockchain, o que desencadeia uma liberação de fundos da conta da empresa de videogame. Não há fatura ou perseguição de pagamentos. Além dos pagamentos, um determinado trabalhador na produção pode digitalizar seu cartão de identidade, que é verificado por fontes terceirizadas para garantir que não viole as políticas trabalhistas.

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