Duvidas mais frequentes sobre investimento

[The Money Man]

O que é Plano de Contribuição Definida?

Modalidade de plano em que se estabelece previamente o valor da contribuição do participante.

O que é Plano de Contribuição Variável?
Modalidade de plano em que fica facultado ao investidor decidir o valor da contribuição e o momento de efetuá-la.

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Posso ter alguma garantia de rentabilidade mínima com os planos de previdência?

Os planos mais tradicionais garantem rentabilidade mínima, mas não repassam todo o rendimento obtido com as aplicações. Essa rentabilidade pode ser a variação da Taxa de Referência (TR) ou o Índice Geral de Preços do Mercado (IGP-M), mais juros iguais aos da caderneta de poupança, de 6% ao ano.

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O que é excedente financeiro?

Nos planos tradicionais, é o resultado obtido pelo plano que supera
a garantia mínima prevista no contrato.

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Quais os planos que oferecem maior rentabilidade?

Além dos planos tradicionais, que focam na segurança, existem outros tipos de plano, mais modernos e que têm maior flexibilidade. Nesta categoria destacam-se o Fundo de Aposentadoria Programada Individual (FAPI) e o Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL). Eles apresentam maior rentabilidade, incorrendo em maiores riscos e não garantindo rentabilidade mínima. No entanto, você pode escolher um plano de acordo com o perfil de investimentos dos fundos, que vão desde os mais conservadores, aplicando exclusivamente em títulos públicos, até os mais agressivos, que podem ter até 49% da carteira aplicada em ações.

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Como funciona o PGBL?

O PGBL (Plano Gerador de benefícios livres) é um plano de contribuição definida, em que não há garantia de rendimento mínimo. A totalidade do rendimento é repassada ao investidor. Cumprida a carência de 60 dias, não há penalidade para quem queria resgatar o dinheiro. Permite abater 12% da renda tributável no imposto de renda. No resgate, o investidor pagará imposto de renda pela tabela progressiva sobre o capital total.

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Quais são os tipos de perfis de investimentos no PGBL?

Há três tipos: soberano, onde se investe apenas em títulos da dívida pública. Renda fixa, onde se investe 100% em títulos de renda fixa públicos ou privados (como CDBs), e letras de câmbio. E Composto, que permite aplicar até 49% em ações.

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O que é VGBL?

Plano Vida Gerador de Benefícios Livres. Semelhante ao PGBL, a diferença básica entre ambos está nos benefícios fiscais. Enquanto no PGBL se pode deduzir até 12% do renda tributável no ano, no VGBL não há esse benefício. Em compensação, no VGBL o investidor só é tributado sobre o ganho das aplicações financeiras quando for resgatar o plano, enquanto no PGBL o imposto de renda incide sobre o montante da aplicação.

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Quais as diferenças básicas entre FAPI e PGBL?

- No PGBL não há incidência de imposto sobre ganhos de capital, como nos fundos comuns. A tributação só ocorre no momento do resgate. - No FAPI, somente se pode resgatar o dinheiro acumulado. Para obter uma renda mensal é preciso contratar esse produto junto a uma seguradora, mas isto ainda depende de regulamentação. - No FAPI você adquire as cotas de um fundo de investimento comum (FIF). Já no PGBL, a instituição administradora abre um fundo de investimento exclusivo (FIFE) para abrigar os seus recursos. Neste caso, o cotista é a instituição administradora. - FAPI é oferecido pelos bancos e o PGBL por seguradoras e empresas de previdência privada. Por essa razão, o FAPI é fiscalizado pelo Banco Central e pela Susep, enquanto o PGBL e o plano tradicional são fiscalizados apenas pela Susep.

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Por quanto tempo devo contribuir?

Você escolhe por quanto tempo deseja contribuir de acordo com suas necessidades. Entretanto vale lembrar que os planos de previdência privada são ideais para horizontes de investimentos longos, de 15 a 30 anos. E sendo assim, é pouco provável que ele não obtenha ao longo do tempo uma rentabilidade bastante interessante.

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Posso interromper meu plano?

Sim. Você pode fazer resgates parciais ou total do fundo, levando os rendimentos sobre todo
o valor aplicado até o momento.