Duvidas mais frequentes sobre investimento

[The Money Man]

Posso mudar de plano?

Pode. Se não estiver satisfeito com a administração de seu fundo,
você pode transferir seu saldo para outro plano.

[The Money Man]

As contribuições podem variar?

Sim. Alguns tipos de plano de previdência privada são bem flexíveis. O segurado pode paralisar,
ampliar ou reduzir as contribuições a qualquer momento.

[The Money Man]

Posso fazer resgates freqüentes?

No PGBL são permitidos resgates a cada 60 dias contados a partir da data de início do plano ou a partir da data do último resgate. No FAPI há um prazo de carência que o administrador estabelece para realização de resgates. Se você efetuar um saque antes do primeiro ano, terá que pagar um alíquota de 5% de IOF.

[The Money Man]

Como posso acompanhar o valor das cotas de meus fundos?

Os valores das cotas são divulgados diariamente nos jornais de grande circulação,
como as de um fundo comum.

[The Money Man]

Como posso receber meus benefícios caso opte pelo PGBL?
Você tem quatro opções:

Renda Vitalícia: Você receberá seus benefícios enquanto sobreviver a partir de uma certa idade pré estipulada no contrato de adesão ao plano. O plano se encerrará no momento do seu falecimento sem reversão a nenhum beneficiário.

Renda Temporária: Você receberá seus benefícios a partir de certa idade e durante um período de tempo previamente estabelecido. No caso do seu falecimento ou findo o período estabelecido de gozo do benefício, o plano estará encerrado não havendo reversão a nenhum beneficiário.

Renda Vitalícia Reversível a Um Beneficiário: Você receberá seus benefícios enquanto sobreviver a partir de uma certa idade pré estipulada no contrato de adesão ao plano. A partir do seu falecimento, o seu beneficiário indicado continuará recebendo os benefícios enquanto sobreviver.

Renda Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido: Você receberá os benefícios enquanto sobreviver e definirá um período de reversão a beneficiários indicados. Os beneficiários receberão os benefícios se o falecimento do titular ocorrer neste período de reversão, encerrando este pagamento no término deste período.

[The Money Man]

Como posso receber meus benefícios caso opte pelo PGBL?
Você tem quatro opções:

Renda Vitalícia: Você receberá seus benefícios enquanto sobreviver a partir de uma certa idade pré estipulada no contrato de adesão ao plano. O plano se encerrará no momento do seu falecimento sem reversão a nenhum beneficiário.

Renda Temporária: Você receberá seus benefícios a partir de certa idade e durante um período de tempo previamente estabelecido. No caso do seu falecimento ou findo o período estabelecido de gozo do benefício, o plano estará encerrado não havendo reversão a nenhum beneficiário.

Renda Vitalícia Reversível a Um Beneficiário: Você receberá seus benefícios enquanto sobreviver a partir de uma certa idade pré estipulada no contrato de adesão ao plano. A partir do seu falecimento, o seu beneficiário indicado continuará recebendo os benefícios enquanto sobreviver.

Renda Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido: Você receberá os benefícios enquanto sobreviver e definirá um período de reversão a beneficiários indicados. Os beneficiários receberão os benefícios se o falecimento do titular ocorrer neste período de reversão, encerrando este pagamento no término deste período.

[The Money Man]

É verdade que os investimentos em planos de previdência oferecem incentivos fiscais?

Você pode deduzir o valor das contribuições da base de cálculo para o Imposto de Renda,
até o limite de 12% de sua renda bruta anual.

[The Money Man]

Existe um órgão responsável pela regulamentação do setor?

A SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) é responsável pela fiscalização das Seguradoras, que vendem os planos de previdência. Já o Banco Central e a CVM (Comissão de Valores Mobiliários) são responsáveis pela regulamentação das aplicações dos recursos dos fundos, que são feitas pelas instituições financeiras elegidas pelas Seguradoras.

[The Money Man]

Nos planos de Previdência Privada, o que acontece em caso de morte do participante?

As conseqüências advindas da morte do participante em planos de previdência privada podem variar de instituição para instituição em função das coberturas adicionais oferecidas pelas empresas e devidamente contratadas pelo mesmo.
De uma regra geral, planos de previdência podem ser divididos em duas grandes fases:
O período de acumulação e o período de gozo do benefício ("aposentadoria").
Caso o falecimento do participante ocorra durante o período de acumulação, então o volume acumulado até aquele momento se constitui num patrimônio que pode ser transferido aos seus beneficiários legais após a devida retenção dos impostos.
Caso o falecimento ocorra durante o período de gozo do benefício, então Duas possibilidades podem ocorrer:

[The Money Man]

1. Caso o participante tenha optado por receber uma renda vitalícia, o volume acumulado por ele será transferido para a reserva técnica da seguradora e nada será repassado aos dependentes. Isto porque o seu benefício vitalício foi calculado atuarialmente em função da sua expectativa de vida onde os que morrem prematuramente financiam aqueles de grande longevidade.