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Thread: O que são Stablecoins?

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    O que são Stablecoins?

    Uma "moeda estável" é um tipo de criptomoeda cujo valor está vinculado a um ativo externo, como o dólar americano ou ouro, para estabilizar o preço.
    Criptomoedas como Bitcoin e Ethereum oferecem vários benefícios, e um dos mais fundamentais é não exigir confiança em uma instituição intermediária para enviar pagamentos, o que abre seu uso para qualquer pessoa ao redor do mundo. Mas uma das principais desvantagens é que os preços das criptomoedas são imprevisíveis e tendem a flutuar, às vezes descontroladamente.
    Isso os torna difíceis de serem usados por pessoas comuns. Geralmente, as pessoas esperam saber quanto valerá seu dinheiro daqui a uma semana, tanto para sua segurança quanto para seu sustento.
    A imprevisibilidade da criptomoeda vem em contraste com os preços geralmente estáveis de moeda fiduciária, como dólares americanos, ou outros ativos, como ouro. Os valores de moedas como o dólar mudam gradualmente ao longo do tempo, mas as mudanças do dia a dia costumam ser mais drásticas para as criptomoedas, onde o valor aumenta e diminui regularmente.
    O gráfico a seguir mostra o preço do bitcoin (BTC, -12,97%) contra o dólar americano (USD) em comparação com outra moeda fiduciária, o dólar canadense (CAD), para ver quanto cada moeda flutua em relação.


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    As flutuações de preço do bitcoin (linha preta) tendem a ser muito maiores do que as do dólar americano (linha laranja). (Para fins desta comparação, ambos são normalizados para o dólar canadense, ou CAD.)

    Stablecoins valiam mais de US $ 10 bilhões em maio de 2020. Em países como o Brasil, muitas pessoas estão se voltando para stablecoins como uma alternativa às suas moedas nacionais em condições econômicas incertas. Enquanto isso, em Hong Kong, algumas pessoas estão usando stablecoins para evitar nova censura na internet em um clima político tumultuado.
    Stablecoins em poucas palavras
    Os Stablecoins tentam lidar com as flutuações de preços vinculando o valor das criptomoedas a outros ativos mais estáveis - geralmente fiat. Fiat é a moeda emitida pelo governo que estamos acostumados a usar no dia a dia, como dólares e euros, e tende a se manter estável ao longo do tempo.
    Normalmente, a entidade por trás do stablecoin estabelecerá uma "reserva" onde armazena com segurança o ativo que dá suporte ao stablecoin - por exemplo, $ 1 milhão em um banco antigo (o tipo com agências, caixas e caixas eletrônicos no saguão) para fazer backup um milhão de unidades do stablecoin.
    É assim que um stablecoin digital e um ativo do mundo real são interligados. O dinheiro na reserva serve como “garantia” para o stablecoin. Um usuário pode, teoricamente, resgatar uma unidade de um stablecoin por uma unidade do ativo que o suporta.
    Existe um tipo mais complexo de stablecoin que é garantido por outras criptomoedas em vez de fiat, mas ainda é projetado para rastrear um ativo comum como o dólar.
    O Maker, talvez o mais famoso emissor de stablecoin que usa esse mecanismo, consegue isso com a ajuda de Colateralized Debt Positions (CDPs), que bloqueiam a garantia de criptomoeda de um usuário. Então, uma vez que o contrato inteligente sabe que a garantia está garantida, um usuário pode usá-la para tomar emprestado dai recém-cunhado, o stablecoin.
    Uma terceira variedade de stablecoin, conhecida como stablecoin algorítmica, não é colateralizada de forma alguma; em vez disso, as moedas são queimadas ou criadas para manter o valor da moeda em linha com o preço-alvo. Digamos que a moeda caia do preço-alvo de $ 1 para $ 0,75. O algoritmo destruirá automaticamente uma faixa de moedas para introduzir mais escassez, aumentando o preço da moeda estável.
    Este tipo de stablecoin é muito menos popular até agora. Uma das stablecoins mais populares que seguem esse modelo, base, fechou em 2018 devido a questões regulatórias.
    Tipos de garantia stablecoin
    Usando esta estrutura, stablecoins vêm em uma variedade de sabores, e os stablecoins garantidos usam uma variedade de tipos de ativos como suporte:
    • Fiat: Fiat é a garantia mais comum para stablecoins. O dólar americano é o mais popular entre as moedas fiduciárias, mas as empresas estão explorando moedas estáveis atreladas a outras moedas fiduciárias também, como a bilira, que é atrelada à lira turca.
    • Metais preciosos: Algumas criptomoedas estão vinculadas ao valor de metais preciosos, como ouro ou prata.
    • Criptomoedas: algumas stablecoins até usam outras criptomoedas, como ether, o token nativo da rede Ethereum, como garantia.
    Quais são os stablecoins mais populares?

    Para lhe dar um gostinho da experimentação que está acontecendo na terra do stablecoin, vamos examinar alguns dos stablecoins mais populares.
    Diem
    Diem (anteriormente conhecido como Libra) é um stablecoin em desenvolvimento, originalmente concebido pela poderosa plataforma mundial de mídia social Facebook. Embora a libra não tenha sido lançada, ela teve mais impacto psicológico do que qualquer outra stablecoin.
    Os governos, notadamente os da China, estão agora explorando suas próprias moedas digitais inspiradas em criptografia, em parte porque temem que Diem seja uma ameaça competitiva, já que o Facebook é uma empresa multinacional com bilhões de usuários em todo o mundo.
    Inicialmente, a Diem Association, o consórcio criado pelo Facebook, disse que Diem seria apoiado por uma "cesta" de moedas, incluindo o dólar americano e o euro. Mas, devido a preocupações regulatórias globais, a associação desde então recuou de sua visão original ambiciosa. Em vez disso, agora está planejando se concentrar no desenvolvimento de várias stablecoins, cada uma apoiada por uma moeda nacional separada.
    Seu primeiro stablecoin, o dólar Diem, deve ser lançado já em janeiro de 2021.
    Tether
    Tether, ou USDT (+ 0,07%), é um dos stablecoins mais antigos, lançado em 2014 e é o mais popular até hoje. Atualmente é uma das criptomoedas mais valiosas em geral por capitalização de mercado.
    O principal caso de uso do USDT é movimentar dinheiro rapidamente entre as bolsas para aproveitar as oportunidades de arbitragem quando o preço das criptomoedas difere nas duas bolsas; os comerciantes podem ganhar dinheiro com essa discrepância. Mas encontrou outras aplicações: importadores chineses estacionados na Rússia também usaram o USDT para enviar milhões de dólares em valor através da fronteira, contornando os rígidos controles de capital na China.
    A Tether Ltd., a empresa que emite o USDT, está envolvida em uma batalha legal com o Procurador Geral de Nova York a respeito do fornecimento de documentos financeiros que iluminariam sua relação financeira com a criptomoeda Bitfinex.
    Moeda em USD
    Lançado em 2018, o USD Coin é um stablecoin administrado em conjunto pelas firmas de criptomoeda Circle e Coinbase por meio do consórcio Center.
    Assim como o tether, a moeda USD é indexada ao dólar americano. É o segundo maior stablecoin por capitalização de mercado.
    Dai
    Rodando no protocolo MakerDAO, dai é um stablecoin no blockchain Ethereum. Criado em 2015, o dai (+ 0,43%) está indexado ao dólar americano e apoiado pelo éter (ETH, -18,43%), o token por trás do Ethereum.
    Ao contrário de outros stablecoins, a MakerDAO pretende que o dai seja descentralizado, o que significa que não há nenhuma autoridade central responsável pelo controle do sistema. Em vez disso, os contratos inteligentes Ethereum - que codificam regras que não podem ser alteradas - têm essa função.
    No entanto, ainda existem problemas com este modelo inovador; por exemplo, se os contratos inteligentes que sustentam o MakerDAO não funcionarem exatamente como previsto. Na verdade, eles foram jogados no início deste ano, levando a perdas de US $ 8 milhões.
    Os stablecoins têm alguma desvantagem?
    Existem algumas desvantagens de stablecoins a serem lembradas. Devido à forma como as stablecoins são normalmente configuradas, elas têm pontos problemáticos diferentes de outras criptomoedas.
    A publicação da Crypto The Capital, por exemplo, argumenta que, embora stablecoins sejam chamados de "estáveis", eles são tão estáveis quanto o ativo ao qual o stablecoin está vinculado. Tradicionalmente, o preço do dólar é muito estável, mas se isso mudasse, quaisquer flutuações no valor do dólar seriam refletidas na moeda estável.
    Se as reservas forem armazenadas em um banco ou outro terceiro, outra vulnerabilidade é o risco de contraparte. Isso se resume à pergunta: a entidade realmente tem a garantia que afirma ter? Esta tem sido uma pergunta freqüentemente feita a Tether, por exemplo, sem respostas claras. O Tether ainda não forneceu uma auditoria aberta completa de suas reservas.
    Muitos emissores de stablecoin não fornecem transparência sobre onde suas reservas são mantidas, o que pode ajudar um usuário a determinar o quão arriscado é o investimento do stablecoin. Sabendo onde seu dinheiro está guardado, os usuários podem ver se um stablecoin está operando sem uma licença no região onde as reservas são mantidas. Se os operadores do stablecoin não tiverem uma licença, um regulador poderia potencialmente congelar os fundos subjacentes do stablecoin, por exemplo.
    Além disso, é possível que as reservas de apoio de uma moeda estável possam se revelar insuficientes para resgatar todas as unidades, potencialmente abalando a confiança na moeda.
    As criptomoedas foram criadas para substituir as empresas intermediárias que normalmente recebem o dinheiro do usuário. Por sua natureza, os intermediários têm controle sobre esse dinheiro; por exemplo, eles normalmente são capazes de impedir a ocorrência de uma transação. Alguns stablecoins adicionam a capacidade de interromper as transações de volta à mistura.
    A moeda USD tem abertamente uma porta traseira para interromper os pagamentos se as moedas forem usadas de maneira ilícita. A Circle, uma das empresas por trás da USD Coin, confirmou em julho de 2020 que congelou $ 100.000 em USD Coin a mando das autoridades.

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    Uma "moeda estável" é um tipo de criptomoeda cujo valor está vinculado a um ativo externo, como o dólar americano ou ouro, para estabilizar o preço.
    Criptomoedas como Bitcoin e Ethereum oferecem vários benefícios, e um dos mais fundamentais é não exigir confiança em uma instituição intermediária para enviar pagamentos, o que abre seu uso para qualquer pessoa ao redor do mundo. Mas uma das principais desvantagens é que os preços das criptomoedas são imprevisíveis e tendem a flutuar, às vezes descontroladamente.
    Isso os torna difíceis de serem usados ​​por pessoas comuns. Liquidar, as pessoas educação saber quanto valerá seu dinheiro daqui a uma semana, tanto para sua segurança quanto para seu sustento.
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