Como os Consultores Financeiros São Remunerados?

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Um consultor financeiro pode ser remunerado de várias maneiras. Se não estiver imediatamente claro, o cliente deve perguntar.

Um consultor fiduciário que cobra apenas taxas é remunerado exclusivamente pelo cliente.
Um consultor financeiro "baseado em taxas" pode ser remunerado tanto pelas empresas que patrocinam os investimentos recomendados pelo consultor quanto pelo cliente.
Um consultor remunerado por comissão é pago apenas pelas empresas que patrocinam os investimentos recomendados pelo consultor. O serviço é gratuito para o cliente.

Qual Porcentagem Cobram os Consultores Financeiros?
Se um consultor financeiro cobra uma taxa anual fixa, o custo médio varia de 1% a 3% ao ano sobre os ativos na conta. Isso geralmente abrange a maioria dos serviços de consultoria, pesquisa de investimentos e negociação.

O cliente pode optar por ser cobrado por hora.

Qual opção é melhor depende da quantidade de serviço que você espera de um consultor. Se deseja contato frequente com um consultor e alterações frequentes em seus investimentos, a taxa fixa pode ser a melhor opção. Se deseja ajuda na elaboração de um plano financeiro de longo prazo, mas espera deixar seus investimentos inalterados por um longo período, a taxa por hora pode ser mais econômica.

Vale a Pena Pagar por um Consultor Financeiro?
Quão confiante você se sente em sua capacidade de gerenciar suas finanças de forma independente? Se não estiver muito confiante, uma sessão com um consultor financeiro pode ajudá-lo a criar um plano de gastos e economias de longo prazo que seja viável e faça sentido para você e sua família, levando em consideração sua renda atual e metas futuras.

O consultor desejará saber se você possui um seguro de vida suficiente para proteger sua família, se está economizando o suficiente para a aposentadoria, se é proprietário de imóveis ou deseja ser, e muito mais.

Isso pode se transformar em um relacionamento de longo prazo com um consultor financeiro ou não. Seu plano deve evoluir com suas circunstâncias ao longo do tempo.